在购车之后，为爱车投保是众多车主的首要选择，通常涵盖交强险、车损险以及第三者责任险。对于安全意识较强的车主而言，车上座位险（即车上人员责任险）也是不可或缺的保障。
在配置了这些保险后，车主们往往认为已实现了车辆与人员的全面保障，从而对车险销售推荐的驾乘险产生疑问：既然已有座位险，为何还需购买驾乘险？
01买了座位险，为啥还要买驾乘险
车上座位险与驾乘险的定义及差异：
车上座位险，作为商业车险的主险之一，其核心功能在于当被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生事故，导致车内乘客（含驾驶员）人身伤亡时，保险公司将依据保险合同对被保险人应承担的赔偿责任进行赔偿。简而言之，它是对车辆因交通事故造成的车内人员伤亡的赔偿保障。
而驾乘险，市场上多称为“驾乘意外险”，实则包含三种类型：
- 指定车：保障特定车辆的司机与乘客，无论何人乘坐，均自动获得保障。
指定人：为特定个人提供保障，无论其驾驶或乘坐何车。
3.返还保费型：同样指定个人，但区别在于几十年后会返还保费，价格相对较高。
驾乘险的保险责任通常涵盖意外身故、伤残、意外医疗及意外医疗住院津贴。其显著优势在于，无论己方车辆是否承担事故责任，均可依据条款进行赔付（意外医疗费用不超过实际花费）。
举个例子
以一个真实案例事件来解释一下吧！
事件回顾
车主李先生自驾车行驶在前往佛山的公路上，因操作不当撞上一辆电动车后紧急打轮，驾驶车辆失控撞上路边石墩，造成车辆起火。最终车毁人亡，被撞电动车驾驶人也不治身亡。
事故发生后，保险公司的理赔情况如下：
事件中，车主李先生虽然和大部分车主一样购买了交强险+第三者责任险+车损险+座位险，但是最后李先生本人的身故赔偿仅仅只有2万元。
众所周知，车损险是保车的，三责险是保事故中第三方的，李先生虽然购买了车险，却忽视了车辆的驾驶者和乘坐者的保障。
总体来说座位险按照座位投保，但保额通常特别低，一般给车上座位投保的额度都在2万元/座，最多也就给司机投保5万元。如果面对严重意外事件导致人员死亡或伤残，你会发现每个人的保额用来赔偿或是治疗那是远远不够的。
相比车辆按照车价动辄几万、几十万元的保额，在保障中“车比人贵”的现象非常普遍。而驾乘险的保额每人（座）通常在三十万到六十万之间，能有效补充座位险保额不足！这个额度才能在车主遇到风险时，避免家庭受到太大影响。为开车的您及车里您的爱人、孩子、家人、朋友提供最安心全面的保障！
如果上述事件中的李先生在购买商业车险的同时，为自己的爱车补充了驾乘险，那么李先生就获得了更高的保障！由此可见，买了车上座位险，驾乘险也是很有必要购买的。
02驾乘意外险怎么买？
驾乘险的购买建议:
1.经常换驾乘车辆者：若您因工作原因需频繁更换驾乘车辆，建议购买“驾乘险（跟人）”，为您的个人出行提供全方位保障。
2.私家车经常载人者：对于经常搭载乘客（如顺风车）或车辆外借的车主，购买“驾乘险（跟车）”可确保乘客安全，并在意外发生时通过保险金额进行赔付，减少经济损失。
3.营运类车辆：对于营运车辆，尤其是风险较高的营业货车，由于部分公司可能不予承保驾乘险，因此车上人员责任险成为不可或缺的补充保障。
总结：所以如果你是个驾车上下班的办公室一族，或者需要经常驾车出行，那么通过便宜的驾乘险进行加保就是个非常不错的选择。
而很多有车一族，首先想到的是在车险里附加“车上人员座位险”。这类附加险保额只有1-10万，且医疗也不能100％赔，价格也不便宜，建议还是需要补充性价比更高的驾乘险。
同时驾乘险出险后不影响车险的无赔优待系数。而同等保额下，价格也比车上人员责任险更优惠。
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