未来保险竞争赛道转移 平安产险方兴：聚焦场景化服务生态

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行业动态 财通保（广州）信息科技有限公司 2025-12-23 14:50:18 阅读数：4471 点赞数：341
随着我国消费结构持续升级，保险行业正在经历一场深刻的变革。
“我们部门的业务涉及健康险、出行类保险以及家财险，三个板块在保的客户有1.07亿之多，一年报案量约1500万。通过分析能够清晰地看到，客户的需求正在从纯风险类保险向服务类保险转变。”
12月16日，平安产险个人非车及意健险部副总经理方兴在“国是论坛·2025年会”上的一番话，道出了保险业面临的一大趋势性变化——用户的需求更多元了。
在传统认知中，保险的核心功能是风险发生后的经济补偿。但随着消费需求变化，这一功能定位已经悄然改变。
“比如，现在客户选车险，不仅看理赔服务，还要看保险公司是不是能够提供一些额外的附加服务。”方兴以车险举例说。
如今，保险消费已融入日常生活场景，成为服务生态的一部分。这种变化背后，是居民风险意识的提高和保障需求的细化。消费者不再满足于事后赔付，更希望保险能提供事前预防、事中救援和事后服务一体化的解决方案。
方兴介绍，面对变化，平安产险在多个赛道也创新探索，积极布局。
在健康险领域，如今，保险行业面临三大痛点：大量的带病或慢病人群难以获得合适保障；客户对用药和治疗条件的要求提高；客户需要的不只是理赔，还有慢病管理、居家康养等增值服务。基于此，平安构建了“标化百万医+慢病百万医+专病保障+场景化服务”的产品矩阵。
“现在带有慢病的人群承保率已经从之前的30%多，增加到现在的80%多，实现了更好为群众服务的宗旨。专病乳腺癌复发险种的续保率现在已经超过90%。” 方兴说。
在出行险领域，尽管目前保险公司的产品已经非常丰富，但是客户的需求还是有很多错配。
比如，传统旅游意外险主要覆盖医疗费用，已经不能满足客户诉求，再如，一些偏远地区的服务网络搭建欠缺，也难以满足保障需求。此外，旅游运动场景细化还催生了细分风险保障需求，例如，滑雪、潜水、跳伞等高风险运动都需要定制化产品，这也为产品创新提供了空间。
今年，平安产险紧跟客户出行保障需求变化，创新推出“平安行·出行安全守护计划”，建立起“防、救、赔、用”立体保障服务体系，实现从“事后理赔”向“全程守护”的转变。据介绍，今年以来，“平安行”已为超5000万人次客户的出行保驾护航，理赔案件超5.3万件，提供超400余次急难救援服务。
除了这类传统保险产品，宠物消费衍生出的医疗险也有巨大潜在市场。
“宠物医疗方面，之前的产品只是很普通的给宠物看病，但是可以看到，今年宠物大病保险产品的需求在明显升高，我们也是推出了宠物治疗大病、疾病防御等产品。”

在方兴看来，伴随居民风险意识和保障需求的变化，保险公司扮演的角色不再只是“赔付提供者”，而是要转变为“服务整合者”，这对险企提出更高要求的同时，也带来了更广阔的市场机遇。

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