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保险知识
财通保（广州）信息科技有限公司
2026-01-16 18:13:13
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“责任保险”大家听过没有？“雇主责任险”就是其中之一，赔付对象是雇主，是指员工发生工伤或者罹患职业病之后，企业需要承担赔偿责任时，保险公司负责理赔的一种保险，是企业规避工伤风险的重要手段。
意外伤害：员工在从事雇佣活动过程中遭受意外事故导致的伤、残、亡。
经济赔偿：包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用等。
雇主责任险的保费因企业规模、员工数量、风险等级等因素而异，通常对于员工数量多、风险较高的企业来说，保费会相对较高。
说完了含义，我们来看看什么样的情况适合买雇主责任险呢？
各类中小企业的老板，尤其是劳动密集型行业，如制造业、建筑业、物流运输业等。这些行业员工面临的工作风险相对较高，容易发生意外伤害。服务业，如餐饮、酒店、物业管理等，员工在工作中也可能会遭遇意外。
拥有一定数量员工的个体商户，例如小型加工厂、美容美发店、小型超市等。
由于其员工被派遣到不同的工作场所，面临的工作环境多样，风险难以预测。
比如在旺季会大量招聘临时工的电商企业、农产品加工，人多工作量大也会有一定的风险，需要提前规划。
说完了雇主，肯定有朋友会问，雇主和工伤的区别是什么？又和团意有什么区别呢？别急，听我一一道来。
是指被保险人雇佣的员工从事工作时，出现保单载明的意外事故而受伤、残疾或者因患有职业性疾病致残、死亡，被保险人承担法定赔偿义务后，由保险人在约定的赔偿限额内赔偿被保险人的一种保险。雇主责任险的理赔前提是雇主承担赔偿责任。
又称为职业伤害保险，由用人单位购买，劳动者在工作或其他法定环境中遭受意外伤害或患职业病，得以从国家社会保险基金获得物质帮助的险种。
全称为团体人身意外伤害保险，是用人单位购买的，以单位员工人身健康为保险标的，以单位员工为受益人的商业保险。该保险属于商业人身保险，不具有强制性。
通俗来讲，工伤保险是国家强制性购买的，而雇主责任险和团体意外险属于企业自愿购买。
雇主责任险的受益人是雇主，工伤保险的受益人是雇主还是个人这主要取决于具体的情况和选择，团体意外险的受益人是雇员及其家属。换句话说，如果企业愿意，也可以为企业员工的家属或子女投保。
工伤保险只保障员工工作期间(含上下班期间)，而雇主责任险和团体意外险是24小时保障。
团体意外险的保费是比较低的，雇主责任险的费用会比团体意外险稍微高一些，工伤保险的费用是和工资挂钩的。
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